Funcții financiare în Excel
Pentru a ilustra Excel "s cel mai popular financiare, considerăm a împrumut cu plăți lunare, o rată anuală a dobânzii de6%, o durată de 20 de ani, o valoare actuală de 150.000 $ (suma împrumutată) și o valoare viitoare de 0 (ceea ce sperați să obțineți atunci când plătiți un împrumut).
Facem plăți lunare, deci folosim 6% / 12 = 0.5% pentru Rata și 20 * 12 = 240 pentru Nper (numărul total de perioade). Dacă efectuăm plăți anuale pe același împrumut, folosim 6% pentru Rate și 20 pentru Nper.
PMT
Selectați celula A2 și introduceți Funcția PMT.
Notă: ultimele două argumente sunt opționale. Pentru împrumuturile, Fv poate fi omisă (valoarea viitoare a unui împrumut este egală cu 0, dar este inclusă aici pentru clarificare). Dacă tipul este omis, se presupune că plățile sunt datorate la sfârșitul perioadei.
Rezultat. Plata lunara este de 1.074,65 USD.
Bacsis: când lucrați cu funcții financiare în Excel, întotdeauna întrebați-vă întrebarea: fac o plată (negativă) sau primesc bani (pozitiv)? Plătim un împrumut de 150.000 $ (pozitiv, am primit această sumă) și plătim lunar 1.074,65 $ (negativ, plătim).
Rată
Dacă rata este singura variabilă necunoscută, putem folosi funcția RATE pentru a calcula rata dobânzii.
nper
Sau funcția NPER. Dacă efectuăm plăți lunare de 1.074,65 USD pentru un împrumut de 20 de ani, cu o rată anuală a dobânzii de 6%, este nevoie de 240 de luni pentru a plăti acest împrumut.
Am știut deja acest lucru, dar putem schimba acum plata lunară pentru a vedea cum afectează acest număr total de perioade.
Concluzie: dacă efectuăm plăți lunare de 2 074,65 dolari, este nevoie de mai puțin de 90 de luni pentru a plăti acest împrumut.
pv
Sau funcția PV (Present Value). Dacă efectuăm plăți lunare de 1.074,65 dolari pe un împrumut de 20 de ani, cu o rată anuală a dobânzii de 6%, cât de mult putem împrumuta? Știți deja răspunsul.
fv
Și terminăm acest capitol cu funcția FV (Future Value). Dacă efectuăm plăți lunare de 1.074,65 dolari pe un împrumut de 20 de ani, cu o rată anuală a dobânzii de 6%, plătim acest împrumut? Da.
Dar, dacă plătim lunar doar 1.000 de dolari, avem încă datorii după 20 de ani.
